В 2026 году в России ожидается заметное усиление контроля за финансовыми операциями граждан и бизнеса. Изменения будут связаны с цифровизацией проверок, расширением перечня подозрительных операций и ужесточением требований к прозрачности данных. Об этом «Газете.Ru» рассказал доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько.
По его словам, с 1 января 2026 года Банк России вводит расширенный перечень признаков подозрительных переводов. Банки начнут автоматически сопоставлять операции клиентов с этим списком. Поводом для приостановки перевода могут стать смена номера телефона для входа в интернет-банк, сведения операторов связи об изменении характеристик устройства, а также крупные переводы через Систему быстрых платежей — от 200 тысяч рублей в пользу получателя, который не фигурировал в истории операций плательщика за последние шесть месяцев. Дополнительным фактором риска станет резкая активность звонков или сообщений незадолго до перевода. При совпадении таких признаков операция может быть приостановлена до двух рабочих дней либо отклонена в случае мгновенных платежей.
Параллельно ФНС России продолжит усиливать контроль за переводами, которые могут свидетельствовать о получении дохода. Речь идет о регулярных поступлениях от одних и тех же отправителей без указания назначения платежа или о суммах, значительно превышающих задекларированные доходы. В подобных ситуациях налоговая вправе запрашивать пояснения и подтверждающие документы, а при признании средств доходом от предпринимательской деятельности — доначислять НДФЛ, штрафы и пени.
Отдельный блок изменений, как отметил Шедько, касается цифровизации проверок и обмена данными. С 2026 года банки обязаны использовать расширенные автоматизированные механизмы выявления рисков, при этом контроль будут осуществлять как банк-отправитель, так и банк-получатель средств. С октября 2026 года маркетплейсы и другие цифровые платформы должны будут сверять данные продавцов и товаров с государственными реестрами.
Кроме того, компании с оборотом свыше 120 миллионов рублей будут обязаны обеспечить возможность расчетов цифровыми рублями. Все операции с цифровым рублем станут полностью прослеживаемыми и будут находиться под регулированием Банка России. Расширенные полномочия по дистанционному анализу цифровых следов получат Роскомнадзор и силовые ведомства, включая ФСБ, в том числе для выявления нарушений в сфере персональных данных и использования зарубежных сервисов.
Экономист также отметил, что налоговый контроль бизнеса станет жестче: с 2026 года инспекторы смогут анализировать финансово-хозяйственную деятельность компаний и индивидуальных предпринимателей по расширенному набору критериев, а результаты такой оценки будут доступны не только проверяемым, но и третьим лицам. По оценке Юрия Шедько, совокупность этих мер означает переход к превентивной и почти полностью автоматизированной модели контроля, что повышает для граждан и бизнеса риски блокировок и запросов со стороны регуляторов и требует более внимательного отношения к переводам и подтверждению доходов.
