Россияне установили рекорд по оформленным кредитам

Статьи по теме

• Продажа бизнеса по активам
• Как выбрать экокожу для своих целей
• Пластиковые и алюминиевые окна: сравнение вариантов

Центробанк сообщил об увеличении за минувший год объема кредитов россиян на 2,5 триллиона руб., он достиг 27,09 триллиона руб. Ипотека обеспечила основное приращение. Банки подтверждают прирост кредитований вопреки экономическим шокам прошлого года, но увеличения просрочек не отмечают. А эксперты предупреждают о рисках повышения закредитованности.

Об ипотечном росте

К 1 декабря 2022 долговые обязательства россиян перед банками впервые превысили 27 триллионов руб. Цифра подросла на 10% в сравнении с аналогичным периодом 2021 и достигла 27,09 триллиона против 24,6 триллиона руб.

Кредитный портфель увеличился в 8 случаях из 10 за счет ипотеки. Ставки в первом полугодии 2022 резко выросли, но этот сегмент компенсировался крупными льготными программами. К началу текущего сумма потребительских кредитов составила 12 триллионов.

Динамика объемов кредитов подтверждается БКИ «Скоринг Бюро». Увеличение долгового портфеля граждан составило 12%, это существенный рост для завершившегося года, отмечает гендиректор О. Лагуткин. Лидируют ипотечные программы — объём таких займов возрос на 37%. Основными причинами специалист называет госпрограммы по жилищному кредитованию, нулевые проценты в целях маркетинга в совместных предложениях застройщиков с банками. При резком скачке учетной ставки такие льготы выглядели крайне привлекательно и пользовались повышенным спросом потребителей.

За март и апрель 2022 произошло значительное сокращение выдач ссуд по всем направлениям, рассказал директор маркетинга Нацбюро КИ А. Волков. Но с лета и осени вслед за снижением регуляторной ставки отмечалось постепенное восстановление спроса на кредиты, а их выдачи достигли прежнего уровня. Больше других подрос портфель ипотек, а портфель займов на покупку автомобилей из-за нехватки новых автомашин оказался на низком уровне.

О кредитных рисках

Поднявшиеся ставки и неопределенность повлияли на активность банков, но риски увеличения закредитованности граждан остаются, уверяет возглавляющий группу рейтингов фининститутов АКРА В. Пивень. Он связывает это с увеличением числа сограждан, использующих заемные деньги, и снижением доходов вследствие инфляции, что ухудшает возможность погашения долгов.

Часть населения уже находится под угрозой высокой закредитованности, отметили в Новикомбанке. На это влияет агрессивная политика ряда рыночных игроков, готовых выдавать кредиты менее платежеспособной категории клиентов. В первую очередь это касается новых МФО, выдающих малоизвестные займы практически всем с целью наращивания клиентской базы. Такой же моделью воспользовались и некоторые банки из-за чрезмерной конкуренции на рынке розницы. Но в период кризисов это может приводить к существенному увеличению просрочек и потребности в увеличенных отчислениях на резервы возможных потерь. Проблема решаема за счет ввода единых стандартов по расчету закредитованности.

Увеличение кредитного портфеля в прошедшем году продолжилось вопреки кризису. Одна из причин – в отсутствии у большинства граждан финансовой «подушки», им не хватает средств, чтобы покрывать расходы, пояснил создатель Anderida Financial Group А. Тараповский. А из-за предполагаемого резкого подорожания дорогостоящих товаров люди брали кредиты на недостающие суммы для покупки «сразу».

По замечанию президента СРО НАПКА Э. Мехтиева, в 2022 г. уровень просроченных долгов подрос на 16%, но с меньшей скоростью, чем в пандемию. Он предполагает, если не будет резких потрясений, в наступившем году увеличение просроченной задолженности достигнет 15–20%, а локомотивом станут необеспеченные потребкредиты.