Российское законодательство не запрещает гражданам оформлять вторую ипотеку при условии, что первая еще выплачивается. Об этом в комментарии «РГ» сообщил заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш, представляющий фракцию ЛДПР. По его словам, формальных ограничений на количество ипотечных кредитов нет, однако решающую роль в каждом конкретном случае играет позиция банка.
Депутат пояснил, что возможность взять второй ипотечный кредит зависит не столько от закона, сколько от оценки рисков кредитной организацией. Банк анализирует финансовое состояние заемщика, его доходы, кредитную историю и общий уровень долговой нагрузки. Даже при отсутствии прямого законодательного запрета кредитор вправе отказать, если сочтет, что клиент не сможет обслуживать сразу два крупных обязательства.
Отдельно Панеш обратил внимание на различия между рыночной и льготной ипотекой. Обычную ипотеку, оформляемую по рыночным ставкам, теоретически можно брать несколько раз, если доход позволяет выполнять условия банка. С программами государственной поддержки ситуация иная. С декабря 2023 года действует правило «одна льготная ипотека в одни руки», которое распространяется на большинство таких программ. Исключение сделано только для «Семейной ипотеки»: повторное участие возможно при рождении еще одного ребенка и при условии, что предыдущий льготный кредит полностью погашен.
Также депутат напомнил, что с 1 февраля 2026 года вводится дополнительное требование для супругов, оформляющих льготную ипотеку. Они должны будут выступать созаемщиками по одному договору, что исключает возможность получения двух отдельных льготных кредитов на мужа и жену.
Каплан Панеш отметил, что при рассмотрении заявки на вторую ипотеку банки в первую очередь оценивают платежеспособность заемщика. Как правило, суммарные ежемесячные выплаты по всем кредитам не должны превышать 40–50% дохода семьи. Важное значение имеет и показатель долговой нагрузки, а также отсутствие просрочек по действующим обязательствам. Кроме того, учитывается стабильность занятости и стаж работы. Информация о первой ипотеке в любом случае видна в кредитной истории, и именно на ее основании банк принимает окончательное решение.
