С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг сможет напрямую получать сведения об операциях граждан через Систему быстрых платежей, карты «Мир» и единый QR-код. Одновременно начнет формироваться Единый реестр платежных карт клиентов разных банков. Как информирует «Клерк», новые полномочия ведомства закреплены Федеральным законом № 461, дополняющим положения закона № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов.
Читайте: Россиянам готовят новые запреты: что изменится уже в ближайшее время
Изменения позволят Росфинмониторингу запрашивать необходимые данные непосредственно у Национальной системы платежных карт. Отдельно обращаться за этой информацией в банк ведомству больше не потребуется. Речь идет о переводах по номеру телефона через СБП, платежах и других операциях с картами национальной платежной системы «Мир», а также расчетах посредством универсального QR-кода.
Получение ведомством информации об операции само по себе не означает автоматической блокировки банковского счета. Новые возможности предназначены для выявления подозрительных схем, в том числе связанных с подставными счетами, обналичиванием средств и цепочками переводов. Дополнительное внимание могут привлечь частые транзакции, систематические поступления от большого количества отправителей и одновременное использование счета для личных и коммерческих расчетов.
Обычные денежные переводы родственникам или знакомым новые правила не запрещают. Самостоятельным основанием для возникновения проблем не является и оплата повседневных покупок. При расчетах за товары и услуги гражданам рекомендуют понятно указывать назначение платежей, а также сохранять договоры, чеки и другие документы, подтверждающие характер операций.
Отдельное внимание изменениям следует уделить предпринимателям и самозанятым, использующим личные банковские карты в работе. Постоянное поступление платежей от клиентов на такой счет может вызвать вопросы со стороны банка и стать причиной дополнительной проверки в рамках закона № 115-ФЗ. Эксперты рекомендуют разделять личные и рабочие средства, использовать для бизнеса отдельный счет и не принимать оплату за услуги на карту для повседневных расходов.
Если операции будут ограничены, клиенту необходимо обратиться в банк и представить сведения, подтверждающие происхождение денег. Для таких случаев также рекомендуется хранить документы, связанные с проведенными расчетами. Это позволит подтвердить характер поступивших средств при дополнительной проверке.
Еще одно изменение с 1 сентября связано с созданием Единого реестра платежных карт, в котором будут учитываться карты одного клиента, выпущенные разными банками. При этом ограничение на их количество начнет применяться только через год. В пресс-службе Центробанка сообщили РБК, что с 1 сентября 2027 года один человек сможет иметь не более 20 платежных карт во всей банковской системе.
Если к этой дате у клиента окажется больше 20 действующих карт, автоматически сокращать их количество до установленного лимита не потребуется. Однако оформить еще одну карту такой человек уже не сможет. Ограничение, таким образом, начнет действовать позднее требования о формировании единого реестра.
Читайте также:
- В платежках за ЖКХ появятся новые начисления: что уже изменилось для россиян
- Пенсии в России резко вырастут с августа: кто получит прибавку уже летом
- Миллионы россиян столкнутся с новыми правилами: что изменится для ваших денег
