С 1 сентября 2026 года в России изменятся правила контроля денежных переводов граждан. Росфинмониторинг получит прямой доступ через Национальную систему платежных карт (НСПК) к данным об операциях по СБП, картам «Мир» и единому QR-коду. Новые нормы призваны ускорить выявление мошеннических схем и операций с подставными счетами.
Читайте: Россиянам готовят новые запреты: что изменится уже в ближайшее время
Сейчас для получения информации о конкретном клиенте ведомству необходимо направлять запрос в финансовую организацию. После вступления изменений в силу необходимые сведения можно будет получать непосредственно через НСПК. При этом системе запрещено раскрывать третьим лицам информацию о передаче данных Росфинмониторингу.
Под обязательный контроль также попадут переводы из банков отдельных иностранных государств, список которых согласовывается с Банком России и публично не раскрывается. Управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артём Денисов пояснил, что внимание могут привлекать частые транзакции между незнакомыми людьми и операции с признаками обналичивания. Новых оснований для блокировки обычных переводов при этом не вводится.
В зоне риска могут оказаться многочисленные поступления от неизвестных отправителей, крупные и нетипичные для клиента суммы, а также цепочки операций с быстрым снятием наличных или дальнейшим перечислением денег. Перевод также могут приостановить, если реквизиты отправителя или получателя находятся в базах Банка России или МВД как связанные с мошенничеством или дропперством. Действующие ограничения на перечисление средств за рубеж сохраняются.
При этом общего суточного лимита в 200 тыс. рублей, после превышения которого перевод автоматически блокируется, законодательство не устанавливает. Проверку может вызвать и небольшая сумма, если операция отличается от привычного финансового поведения клиента.
С 1 сентября обязательным для финансовых организаций станет единый платежный QR-код. После его сканирования пользователь сможет выбрать доступный способ расчета, в том числе СБП, банковскую карту, цифровые рубли или другие подключенные сервисы.
Одновременно появится Единый реестр учета платежных карт. Банки будут передавать туда сведения о выданных и прекративших действовать картах, а также ИНН их владельцев. Ограничение в 20 карт на одного человека с сентября 2026 года не вводится: оно должно начать действовать 1 сентября 2027 года и будет учитывать карты во всех банках суммарно.
Налога на обычные переводы между физическими лицами новые правила не предусматривают. НДФЛ взимается с доходов, например с оплаты товаров или услуг, тогда как личные перечисления между гражданами налогом не облагаются. Переводы между собственными счетами в разных банках также останутся разрешенными.
Такая операция может быть временно остановлена, если система обнаружит нетипичные признаки: различия в персональных данных, проведение средств через несколько промежуточных транзакций, необычную сумму или быстрое перечисление поступивших денег третьим лицам. Фиксированного размера перевода, который гарантировал бы отсутствие проверки, нет.
При антифрод-проверке по закону №161-ФЗ подозрительная операция может быть приостановлена на срок до двух рабочих дней. Для ее подтверждения может потребоваться связаться с банком и назвать кодовое слово. Если ограничения связаны с законом №115-ФЗ, банк вправе запросить документы о происхождении денег и экономическом смысле операции, включая чеки, выписки, договор займа или купли-продажи имущества.
Если реквизиты оказались в базе Банка России о мошеннических переводах, клиент может подать в банк заявление об их исключении. При несогласии с решением финансовой организации предусмотрено обращение через интернет-приемную Банка России.
Читайте также:
- В платежках за ЖКХ появятся новые начисления: что уже изменилось для россиян
- Пенсии в России резко вырастут с августа: кто получит прибавку уже летом
- Миллионы россиян столкнутся с новыми правилами: что изменится для ваших денег
