Для жизни только на доходы от банковских вкладов в 2026 году россиянам потребуется капитал минимум около 2 млн рублей. К такому выводу пришел эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин, расчеты которого приводит издание «Прайм».
Читайте: Госдума планирует ввести несколько новых запретов
Специалист напомнил, что прожиточный минимум для трудоспособного населения в стране составляет 20 644 рубля ежемесячно. Средняя заработная плата в России на начало 2026 года, согласно данным Росстата, достигла 103 612 рублей. При этом, как показал опрос Webbankir, желаемый уровень дохода россиян находится на отметке 187 250 рублей в месяц.
Для оценки необходимой суммы накоплений эксперт использовал формулу расчета вклада, позволяющего получать фиксированный доход за счет процентов. Размер требуемого капитала определялся путем умножения желаемого ежемесячного дохода на 12 месяцев с последующим делением на процентную ставку банка.
На примере вклада в Сбербанке под 9,55% годовых расчеты показали, что для получения дохода на уровне прожиточного минимума потребуется около 2,6 млн рублей. Чтобы жить на сумму средней зарплаты, размер вклада должен составлять примерно 13 млн рублей. Для получения дохода в размере 187 250 рублей ежемесячно необходимо разместить на депозите около 23,5 млн рублей.
Родин уточнил, что итоговые суммы увеличиваются из-за налога на проценты по вкладам. В России не облагаются налогом доходы по вкладам в пределах 160 тысяч рублей в год. Если процентный доход превышает этот порог, применяется ставка 13%.
Так, при доходе на уровне прожиточного минимума налог составит 11 404 рубля в год. Для вкладов, обеспечивающих доход в размере средней зарплаты, налоговые выплаты достигнут 140 835 рублей. В случае с желаемым доходом россиян размер налога превысит 271 тысячу рублей ежегодно. По этой причине фактический объем средств, необходимых для размещения на депозите, окажется выше первоначальных расчетов.
Эксперт также сравнил предложения других банков без учета налогообложения. ВТБ при ставке 9,1% годовых потребует около 2,7 млн рублей для дохода на уровне прожиточного минимума, 13,8 млн — для средней зарплаты и почти 25 млн рублей — для желаемого уровня дохода. В Альфа-Банке при ставке 11,84% аналогичные показатели составили 2,1 млн, 10,6 млн и 19,2 млн рублей соответственно. В Т-Банке при ставке 12% годовых необходимые суммы оказались немного ниже — около 2 млн, 10,5 млн и 18,9 млн рублей.
Алексей Родин обратил внимание, что приведенные расчеты не учитывают инфляцию, ожидаемую в 2026 году на уровне 5,5%. Он рекомендовал внимательно изучать условия банковских продуктов, учитывать возможные надбавки к ставкам и сравнивать предложения разных финансовых организаций.
Отдельно Центробанк предупредил о распространенных схемах, используемых при рекламе вкладов. Регулятор отметил, что некоторые банки акцентируют внимание клиентов на максимально возможной ставке, выделяя ее крупным шрифтом, тогда как остальные условия оказываются менее заметными.
Кроме того, финансовые организации могут использовать особенности калькуляторов доходности на своих сайтах. Речь идет о предустановленных параметрах, из-за которых посетитель сразу видит наиболее выгодные сценарии. Еще одной распространенной практикой стало отображение доходности без указания самой процентной ставки. Поскольку порядок расчета доходности законодательно не закреплен, потребители могут получать искаженное представление о реальной выгоде вклада.
Читайте также:
- Новые правила ЖКХ вступили в силу: россиянам грозит перерасчет платежей с 1 мая
- С 1 мая грозят изменения в правилах езды для российских водителей
- Названо 5 законных способов реально увеличить пенсию в 2026 году
