Финансовые трудности, которые мешают заемщикам своевременно выплачивать кредиты, могут возникнуть по разным причинам: от неожиданных жизненных обстоятельств до нехватки знаний в сфере личных финансов. О том, как избежать чрезмерной долговой нагрузки и справиться с уже существующими обязательствами, рассказал аналитик Иван Ефанов в беседе с Life.ru.
По его словам, одной из распространенных ошибок является привычка брать небольшие потребительские кредиты на повседневные нужды. Люди часто недооценивают их влияние на бюджет, считая, что раз сумма небольшая, то она не создаст проблем. Однако в дальнейшем многие оформляют еще один заем — на новый телефон, бытовую технику или другие покупки. В результате человек оказывается владельцем нескольких кредитных карт, а размер общей задолженности становится неожиданным и пугающим. На этом этапе, объясняет Ефанов, у некоторых включается защитный механизм психики: сознание начинает игнорировать реальное положение дел, создавая иллюзию безопасности. В результате заемщик продолжает тратить деньги, словно долгов вовсе не существует.
Чтобы избежать серьезных финансовых последствий, эксперт рекомендует первым делом провести анализ доходов, сбережений и долгов. Если у человека несколько кредитов, лучше всего сначала закрыть тот, у которого самая высокая процентная ставка. Однако этот способ требует дисциплины и решимости, поэтому для некоторых может быть психологически сложным. В таком случае Ефанов предлагает альтернативный метод: начать с погашения самого небольшого кредита, а затем постепенно переходить к более крупным задолженностям. Хотя этот вариант менее выгоден с точки зрения экономии на процентах, он помогает легче справиться с финансовыми обязательствами.
Еще один способ облегчить кредитную нагрузку — рефинансирование. Заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях и закрывает с его помощью старые долги. Этот вариант особенно актуален, если другой банк предлагает более низкую процентную ставку или лучшие условия выплаты.
Если же человек уже столкнулся с ситуацией, когда не может внести очередной платеж, юрист Петр Гусятников советует незамедлительно сообщить об этом банку. Он поясняет, что хотя финансовые организации имеют право обратиться в суд, на практике этот процесс требует времени и затрат, поэтому кредиторы чаще идут навстречу клиентам, которые проявляют готовность решать вопрос мирным путем.
Наиболее популярными способами решения проблемы являются кредитные каникулы и реструктуризация долга. Если возможность оформить кредитные каникулы предусмотрена договором, заемщик просто пользуется этим правом, и никаких сложностей не возникает. В остальных случаях банк сам принимает решение, предоставлять ли отсрочку и на каких условиях.
Реструктуризация задолженности позволяет снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита. Хотя в конечном итоге заемщик переплатит больше по процентам, для многих этот вариант становится единственным способом справиться с финансовыми обязательствами без риска полной неплатежеспособности.
