Сохранить сбережения от инфляции можно с помощью доступных финансовых инструментов, однако выбор зависит от целей инвестора и его готовности к риску. Об этом рассказал финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин. Передает ПРАЙМ.
По его словам, самым надежным вариантом остается банковский вклад. Доход по депозиту заранее известен, а средства застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. По данным ЦБ, в начале февраля максимальная ставка по годовым вкладам в десяти крупнейших банках составляла 14,4 процента. Это означает, что при размещении 100 тысяч рублей через год можно получить 114,4 тысячи рублей, то есть 14,4 тысячи рублей дохода практически без риска.
Альтернативой могут стать облигации. Эти долговые бумаги приобретаются через брокера на бирже. Наиболее надежными считаются государственные облигации федерального займа, которые выпускает Минфин. Долгосрочные выпуски предлагают около 13,5 процента годовых, однако с купонного дохода удерживается налог 13 процентов, поэтому чистая доходность составляет примерно 11,7 процента. При вложении 100 тысяч рублей итоговая сумма через год составит около 111 700 рублей.
При этом облигации обладают особенностями. Их можно продать в любой момент без потери начисленного дохода, тогда как депозит обычно предполагает ограничение на досрочное снятие средств. Кроме того, процент по облигациям фиксируется до даты погашения, которая может наступить через много лет. В то же время цена бумаги может колебаться как в сторону роста, так и снижения, что делает этот инструмент более рискованным по сравнению с вкладом.
Самыми волатильными остаются акции. Их стоимость может существенно меняться, а доход не гарантирован. Однако при долгосрочном владении акции исторически показывают более высокую доходность. Неподготовленным инвесторам Родин рекомендует рассматривать паевые инвестиционные фонды или доверительное управление.
Еще один вариант — фонды ликвидности, или фонды денежного рынка. Они размещают средства в краткосрочные операции РЕПО сроком от одного дня до трех месяцев. По сути, фонд предоставляет банкам краткосрочные займы под залог облигаций. Доходность таких инструментов близка к ключевой ставке. Самым популярным считается фонд LQDT, пай которого стоит около 1,9 рубля. По данным Московской биржи, текущая доходность фондов ликвидности составляет примерно 15,2 процента. Если ключевая ставка снизится до 12 процентов, средняя доходность может составить около 13 процентов в год. С прибыли удерживается налог, который брокер списывает автоматически при выводе средств.
При вложении 100 тысяч рублей в фонд ликвидности с учетом налога итоговая сумма за год может составить около 111 300 рублей. Риски немного выше, чем по депозиту, но деньги также можно вывести без потери дохода.
Родин отмечает, что при владении ценными бумагами более трех лет либо при использовании индивидуального инвестиционного счета можно воспользоваться налоговой льготой и не платить НДФЛ.
Выбор инструмента зависит от срока инвестирования и отношения к риску. Если средства понадобятся в течение года, подойдут вклад или фонд ликвидности. Для формирования капитала на несколько лет можно рассмотреть облигации или акции, распределив средства между ними. При этом гарантированный доход обеспечивает только банковский депозит.
Не является финансовой рекомендацией.
Читайте также:
- Россияне пожаловались на счета за коммуналку по 300 тысяч рублей
- Эксперты рассказали, что ждет рынок недвижимости в РФ в ближайшие годы
- Россиянам напомнили, в каких случаях можно требовать перерасчет за отопление
- Ужесточение контроля за деньгами россиян в 2026 году грозит блокировками
- Россиянам объяснили, что ведет к резкому росту платежей за ЖКХ
