В условиях распространения безналичных расчетов все чаще возникает вопрос: существует ли сумма перевода между физическими лицами, которая автоматически приведет к блокировке счета или проверке со стороны контролирующих органов. Как пояснила агентству «Прайм» доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Мягкова, прямых запретительных лимитов в законе не установлено.
По ее словам, крупные операции действительно подпадают под обязательный контроль, однако это не означает автоматической блокировки. В статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ перечислены сделки, о которых банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. В частности, речь идет об операциях с наличными на сумму свыше одного миллиона рублей и сделках с недвижимостью от пяти миллионов рублей. Само по себе уведомление не влечет санкций, если отсутствуют дополнительные признаки сомнительности.
Эксперт отметила, что решающую роль играет не размер перевода как таковой, а то, каким образом операция будет интерпретирована автоматизированными системами банковского и налогового мониторинга. Подозрения чаще всего вызывает нестандартная активность: большое количество переводов разным получателям, резкое увеличение оборотов по карте по сравнению с обычным уровнем, а также попытки разбить крупную сумму на серию мелких транзакций за короткое время.
Отдельно Юлия Мягкова обратила внимание на технические ограничения. Система быстрых платежей позволяет перевести самому себе до одного миллиона рублей за одну операцию, а другому человеку — до ста тысяч рублей в месяц без комиссии. При этом банки вправе устанавливать собственные суточные и месячные лимиты. В ряде случаев крупный перевод через мобильное приложение сопровождается дополнительным запросом пояснений.
В соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны информировать Росфинмониторинг о сомнительных операциях. Однако, подчеркнула эксперт, сам по себе крупный перевод не является основанием для блокировки счета. Важнее характер поведения клиента и соответствие операций его финансовому профилю.
Юлия Мягкова рекомендовала при крупных переводах использовать дебетовые карты, так как операции по кредитным продуктам чаще вызывают дополнительные вопросы. Также целесообразно указывать назначение платежа, например «подарок» или «помощь родственнику», и быть готовым подтвердить источник средств при необходимости. Если доходы соответствуют задекларированным и переводы не связаны с предпринимательской деятельностью, поводов для беспокойства, по ее словам, нет.
Читайте также:
- С 1 апреля грозят изменения в правилах езды для российских водителей
- Эксперты рассказали, что ждет рынок недвижимости в РФ в ближайшие годы
- Ужесточение контроля за деньгами россиян в 2026 году грозит блокировками
- Россиянам объяснили, что ведет к резкому росту платежей за ЖКХ
- Россиянам объяснили, какой максимальный размер страховой пенсии возможен
