Перед тем как положить деньги на депозит, полезно заранее узнать, какой доход принесут сбережения.
Чтобы выбрать оптимальные условия и спланировать бюджет, используйте калькулятор вкладов или можете разобраться самостоятельно, как рассчитать прибыль по вкладу.
Что определяет размер дохода
На итоговую сумму влияют:
-
первоначальный взнос;
-
годовая процентная ставка;
-
период хранения денег;
-
метод начисления — простой или с капитализацией;
-
возможность пополнить счет или частично снять средства.
Депозиты с ограничениями по движению денег обычно предлагают повышенную ставку. Если можете снимать средства в любой момент, доходность будет ниже.
Расчет по простой схеме
Банк начисляет процент только на изначальную сумму депозита. Прибыль перечисляют отдельно — в конце действия договора или с выбранной периодичностью.
Формула:
Доход = Сумма × Ставка × Дни размещения / Дни в году / 100
Пример: вы разместили 150 000 рублей на 9 месяцев (274 дня) под 7,5%:
150 000 × 7,5 × 274 / 365 / 100 = 8 445 рублей
Ваша прибыль составит 8445 рублей.
Капитализация процентов
При такой схеме банк регулярно добавляет начисленный доход к основной сумме. В следующий период расчет идет уже с учетом прибавления процентов. Депозит увеличивается быстрее.
Капитализация бывает ежедневной, ежемесячной или ежеквартальной. Чем чаще происходит добавление, тем выше итоговый доход.
Формула для ежемесячной капитализации:
Итог = Взнос × (1 + Ставка / 12)^Месяцы
Пример: те же 150 000 рублей на 9 месяцев под 7,5%:
150 000 × (1 + 0,075 / 12)^9 = 158 653 рубля
Доход: 158 653 − 150 000 = 8 653 рубля
Выгода по сравнению с простой схемой — 208 рублей. На длинных сроках разница становится существеннее.
Депозиты с пополнением
Когда вы регулярно добавляете деньги, процент начисляют на всю сумму, находящуюся на счете. Предположим, к 150 000 рублей ежемесячно добавляете по 5000 рублей. Через 9 месяцев накопите больше, чем при единоразовом размещении — растет и тело депозита, и проценты.
Рассчитать точную прибыль сложнее, потому что нужно учитывать каждое пополнение отдельно. Проще воспользоваться калькулятором на сайте банка.
Досрочное закрытие
Если заберете деньги раньше срока, банк пересчитает доход по минимальной ставке — обычно 0,01–0,1% годовых. Накопленные проценты сгорят почти полностью.
Поэтому перед открытием депозита точно определите период, на который готовы разместить средства. Если есть риск, что деньги понадобятся раньше, выбирайте вклад без ограничений по снятию.
Какую схему выбрать
Капитализация приносит больше прибыли при прочих равных условиях. Но депозиты с таким начислением часто запрещают досрочное снятие или пополнение.
Простая схема подходит, если:
-
планируете регулярно получать проценты на руки;
-
можете закрыть вклад раньше срока;
-
хотите пополнять счет без ограничений.
Капитализация выгодна при долгосрочном размещении без движения средств.
Понимая принципы расчета, сравните условия разных банков и выберите тот, который принесет вам максимальную выгоду для ваших целей.
