Когда человек переводит деньги между своими счетами или пополняет карту наличными, это обычно воспринимается как обыденная операция. Формально она не считается доходом — владелец просто распоряжается своими средствами. Однако банковские системы и алгоритмы финансового мониторинга смотрят на такие действия иначе, оценивая не личность клиента, а характер и частоту операций.
Экономист и основатель платформы «Самбанкинг» Борис Фролов в комментарии «Российской газете» отметил, что регулярное внесение крупных сумм наличных без подтверждённого источника дохода может вызвать у банка вопросы. По его словам, дело не в налогах, а в требованиях законодательства о противодействии отмыванию доходов. Любое финансовое учреждение обязано отслеживать подозрительные транзакции, особенно если они не имеют очевидного экономического смысла.
Так, если клиент часто пополняет карту наличными, переводит средства на другой свой счёт, а затем снова снимает их, система может расценить это как попытку скрыть происхождение денег. В подобных случаях банк вправе запросить документы — справку о доходах, договор или выписку со счёта, откуда поступили средства. При предоставлении подтверждений никаких санкций не последует, но при игнорировании запросов или повторяющихся подозрительных операциях возможна блокировка счёта и уведомление Росфинмониторинга.
Эксперт подчеркнул, что налоговая служба интересуется только случаями, где действительно возникает доход, то есть финансовая выгода — например, при продаже или оказании услуг. Если же переводы между своими счетами используются для сокрытия прибыли или ведения бизнеса через личные карты, это уже может квалифицироваться как незаконная предпринимательская деятельность.
В таких случаях налоговые органы вправе потребовать объяснения, начислить НДФЛ, пени и штрафы, а также инициировать проверку. Пакет документов, подтверждающих происхождение денег, поможет быстрее снять вопросы.
Фролов добавил, что частые и необъяснимые переводы могут быть восприняты как признаки обналичивания или действий дропперов, что нередко приводит к временной блокировке карт и дополнительным проверкам. Чтобы избежать подобных ситуаций, эксперт советует сохранять логику и прозрачность операций, особенно если речь идёт о крупных наличных суммах, и всегда иметь подтверждение их законного происхождения.
